Muflis dan mahu bunuh diri angkara skim cepat kaya. Ini antara penangan kerana terlalu percaya kepada janji manis penyangak pelbagai jenis pelaburan yang begitu licik memperdayakan mangsanya.
Kes 1: Rahman (bukan nama sebenar) memiliki segala-galanya. Jawatan besar, gaji RM8,000 sebulan, ada isteri dan anak, wang simpanan serta rumah. Kehidupan beliau, yang berusia 39 tahun ini, boleh dikatakan serba-serbi lengkap.
Malah, ketiga-tiga orang anaknya mempunyai caruman skim perlindungan insurans. Pendek kata, soal kewangan tidak menjadi masalah buat beliau.
Namun, kehidupan Rahman berubah secara drastik apabila didatangi rakan lamanya yang menjanjikan keuntungan lumayan menerusi satu skim pelaburan. Begitu mudah beliau mempercayai janji pulangan besar sehingga menyerahkan ratusan ribu kepada rakannya itu.
Bukan setakat diri diisytihar muflis, Rahman juga hilang saudara-mara, harta dan paling parah isteri dan anaknya.
Kes 2: Ali (bukan nama sebenar) berusia 28 tahun dan bekerja di sektor awam, sudah berkahwin dan mempunyai seorang anak. Bukan sekali beliau terpedaya dengan skim cepat kaya tetapi beberapa kali!
Harapan menggunung tinggi dapat mengumpul wang untuk membayar balik hutang, beliau terus terperangkap sehingga hutang sudah keliling pinggang termasuk menggunakan wang simpanan ayah dan ibunya sendiri.
Tertekan dengan keadaan “sudah jatuh ditimpa tangga ini” Ali sehingga terfikir untuk menamatkan riwayat hidupnya.
Pada awal Oktober lepas, media melaporkan untuk tempoh Julai 2013 hingga September lepas, terdapat 24 skim pelaburan cepat kaya di negara ini melibatkan kerugian sekitar RM4.4 bilion..
Pengarah Jabatan Siasatan Jenayah Komersil Bukit Aman Datuk Seri Acryl Sani Abdullah Sani dipetik sebagai berkata dalam tempoh berkenaan, pihaknya menerima lebih 2,500 laporan membabitkan 1.7 juta mangsa bagi kes penipuan berkenaan.
Mengenang kisah tragis Rahman dan Ali
Kisah Rahman dan Ali ini adalah antara kes yang sampai kepada Shaari Anuar, seorang perunding saham amanah. Mangsa penipuan skim cepat kaya yang berkongsi kisah tragis mereka dengan beliau rata-ratanya adalah rakan Facebook beliau dan pelanggan syarikat saham amanah di mana beliau bekerja.
“Mereka tidak malu atau segan menceritakan kisah malang mereka kerana tidak mahu orang lain menjadi mangsa penipuan skim cepat kaya, ” kata Shaari.
Menceritakan lebih lanjut kisah Rahman, ia bermula sebaik sahaja dia menyerahkan sejumlah wang bernilai lebih RM500,000 kepada rakannya untuk dilaburkan ke dalam satu skim yang menjanjikan keuntungan secara bulanan sebanyak 10%.
Terpedaya dengan komisyen dijanjikan, habis segala simpanan Amanah Saham Bumiputera (ASB), Tabung Haji, duit untuk bawa ayah dan emaknya pergi umrah dan simpanan isteri dilaburkannya ke dalam skim itu termasuklah wang saudara-mara.
Untuk 3 bulan pertama, setiap keuntungan yang dijanjikan memang diperoleh. Rahman hanya sedar ditipu selepas tempoh 3 bulan itu. Paling menyedihkan, dia mendapat tahu wang saudara-mara yang dilaburkannya bukanlah simpanan mereka tetapi ada yang meminjam daripada emak, ayah, bank dan duit KWSP (Kumpulan Wang Simpanan Pekerja).
“Untuk membayar balik wang berkenaan, Rahman terpaksa menjual rumah serta pelbagai gajet anak yang dibeli sewaktu zaman senang. Keadaan bertambah buruk, apabila salah seorang anak mereka sakit dan memerlukan perbelanjaan banyak. Jika sebelum ini ada perlindungan insurans tetapi sejak terjebak skim berkenaan mereka sudah tidak mampu bayar premium bulanan.
“Akhirnya isteri terpaksa minta cerai dan bawa anak balik ke kampung kerana sudah tidak tahan lagi dengan masalah kewangan kritikal dihadapi,” cerita Shaari di akaun media sosialnya yang dikongsi dengan Bernama.
Skim yang memerangkap Ali
Ali yang memang mempunyai pekerjaan mengakui sikap tamak dan ingin cepat kaya membuatkan beliau terjebak menyertai skim piramid popular “swisscash”. Wang RM150,000 yang dilabur bukan wang sendiri, sebaliknya pinjaman termasuk daripada ah long.
Bukan sahaja wang pelaburan itu lebur begitu sahaja tanpa ada imbuhan, dia juga perlu membayar balik pinjaman yang memakan 50% daripada wang gajinya!
“Ali mempunyai seorang anak dan isteri tak bekerja. Memang teruklah keadaan mereka,” kata Shaari sambil menambah, dalam keadaan yang terhimpit itu Ali mendapat pula tawaran menyertai skim menternak ikan juga menjurus kepada skim piramid.
Berpegang kepada prinsip untuk terus mencuba, Ali sekali lagi melabur dan kali ini meminjam $30,000 daripada emak dan ayahnya.
“Bulan pertama dan kedua dapatlah bayaran, bulan ketiga penganjur pun lesap. Hidup semakin tertekan sehingga diserang penyakit darah tinggi. Isteri yang pada mulanya ingin berpisah dan balik kampung bersabar lagi dan bekerja di kedai makan untuk menyara kehidupan.
“Tak serik dengan apa yang berlaku Ali terjebak buat kali ketiga. Niat dia mahu dapat keuntungan untuk bayar balik hutang. Kali ini beliau pinjam dari syarikat pinjaman berlesen. Skim Emas yang dilabur juga lebur,” kata Shaari.
Hidup Ali, tambah beliau cukup tertekan sehingga ada kalanya terfikir untuk membunuh diri!
Mengapa mudah terpedaya?
Nasib yang menimpa Rahman dan Ali bukanlah cerita baharu. Malah, mungkin hampir sama dengan ribuan mangsa skim cepat kaya yang sudah wujud berdekad lamanya.
Bagaimanapun, suatu fakta menarik mengenai kes Rahman ialah dia ada pelajaran dan berjawatan tinggi dan celik perihal kewangan (turut mempunyai saham amanah) tetapi mengapa masih boleh tertipu?
Dalam hal ini, Ketua Jabatan Pengurusan Sumber dan Pengajian Pengguna, Universiti Putra Malaysia, Prof Madya Dr Mohamad Fazli Sabri berkongsi pandangannya dengan Bernama.
“Jenayah tidak mengenal siapa. Ramai yang berpendidikan tinggi dan mempunyai kelas sosial yang tinggi turut menjadi mangsa penipuan skim cepat kaya.
“Ini kerana, sikap ambil mudah berkaitan pelaburan yang bakal diceburi dan sikap inginkan keuntungan segera dalam masa singkat, tamak, menyebabkan mereka mudah terlibat dalam skim begini,” kata Mohamad Fazli.
Bagi golongan ini, tambah beliau, soal wang atau modal untuk pelaburan bukan menjadi masalah penting tetapi yang lebih utama keuntungan lumayan.
Tambahan, ciri skim yang dikatakan mudah, fleksibel, pulangan tinggi dan sebagainya menjadi tarikan kepada bakal pelabur.
“Selain daripada isu tamak, tidak semestinya mereka yang berpendidikan tinggi mempunyai pengetahuan dan kemahiran dalam soal pelaburan (literasi kewangan).
“Tambahan pula, jenayah penipuan mengutip deposit tanpa lesen ini sentiasa mencari kaedah baru dari semasa ke semasa terutamanya untuk meyakinkan orang ramai supaya menyertai skim mereka,” katanya yang juga pakar kewangan.
Penipuan skim cepat kaya
Bagaimana skim cepat kaya bermula?
Menurut Mohamad Fazli, skim cepat kaya bermula apabila beberapa bakal pelabur terpengaruh dengan potensi yang menjanjikan pulangan lumayan dengan pelaburan kecil berisiko rendah dalam jangka masa pendek.
”Selepas mendapat pulangan yang dijanjikan, sifat tamak mula menguasai diri pelabur dan mereka mula melaburkan lebih banyak wang ke dalam skim ini. Sasaran penjenayah ialah pelajar IPT, kakitangan kerajaan, pesara, orang kampung dan wanita.
“Terdapat pelbagai bentuk skim cepat kaya yang berada di pasaran antaranya pengambilan deposit tanpa lesen, skim piramid, jualan langsung, pelaburan dalam pasaran komoditi dan urusniaga mata wang (forex) tanpa lesen,” jelas beliau.
Terus berlarutan tanpa penamat
Mungkin ada yang menganggap isu skim cepat kaya ini isu basi tetapi sampai bila kita harus membiarkan ia berlarutan? Tambahan bukan sedikit kerugian yang ditanggung dan bukan seorang 2 jadi mangsa.
Kalau diimbas kembali kerakusan skim pelaburan ini memperdayakan orang ramai, ia boleh dijejak bermula sekitar tahun 1970an menerusi kemunculan Skim Pak Man Telo.
Difahamkan, skim ini pernah menggegarkan negara suatu ketika dahulu apabila disertai seramai 50,000 pelabur dengan aset bernilai lebih RM90 juta.
Selain Pak Man Telo, banyak lagi skim pelaburan penipu ini aktif mencari mangsa sekitar tahun 1980an sehingga 1990an seperti Labu Peram, Platinum Lane dan Skim 350. Ketika itu, perbankan internet masih belum wujud dan majoriti pelaburan dibuat melalui serahan tangan serta deposit tunai.
“Selepas kes serbuan dan penutupan skim zaman dahulu ini, ia terus senyap sepi. Bagaimanapun, pada tahun 2006, fenomena skim cepat kaya kembali gempar dengan kemunculan berpuluh-puluh syarikat pelaburan internet sehinggalah ke hari ini.
“Skim ini tidak akan berakhir dengan mudah sekiranya masih ada yang mempercayainya. Disebabkan itulah, masyarakat perlu dididik. Pengetahuan serta kemahiran mereka dalam soal pelaburan juga perlu dipertingkatkan,” kata Mohamad Fazli.
Tanya pakar sebelum melabur
Dalam hal pelaburan ini, sebaik-baiknya merujuk kepada yang lebih arif dan pakar sebelum membuat sebarang keputusan.
Arif di sini bermaksud mendapatkan nasihat atau memeriksa sesebuah syarikat pelaburan dengan pihak sewajarnya seperti Bank Negara Malaysia, Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan (KPDNKK) dan bukannya sebarang individu yang mengaku pakar saham.
Mungkin ia melibatkan banyak kerja dan remeh prosesnya tetapi fikirlah betapa sukarnya kita menyimpan wang selama ini tetapi hilang begitu sahaja dek terjerat dengan skim penipuan.
“Orang ramai sewajarnya perlu menghindari sikap tamak dan inginkan kekayaan atau kemewahan dalam masa singkat. Dari segi logik akal, mana ada keuntungan berkali-kali ganda boleh diperoleh pelabur dalam masa singkat.
“Jika tidak, sudah tentu ramai yang tidak perlu bersusah-payah bekerja kerana wang mudah diperoleh,” katanya.